Apa Itu QRIS dan Bagaimana Biayanya Bekerja

QRIS (Quick Response Code Indonesian Standard) adalah standar kode QR pembayaran yang ditetapkan Bank Indonesia. Sebelum QRIS, satu aplikasi pembayaran hanya bisa menerima pembayaran dari pengguna aplikasi yang sama. Dengan standar ini, seluruh Penyedia Jasa Pembayaran wajib menerapkan QRIS sehingga satu kode dapat dibaca oleh berbagai aplikasi dompet digital dan perbankan.

Laman resmi Bank Indonesia mencatat QRIS diluncurkan pada 17 Agustus 2019 dan wajib digunakan mulai 31 Desember 2019. QRIS memiliki dua model: Merchant Presented Mode, di mana pedagang menampilkan kode lalu dipindai konsumen (statis bila nominal diisi manual, dinamis bila nominal sudah tertanam), dan Customer Presented Mode, di mana konsumen menampilkan kode dari ponsel untuk dipindai pedagang, lazim dipakai pada parkir, transportasi, dan ritel modern.

Biaya yang melekat pada pedagang bernama Merchant Discount Rate (MDR). Menurut penjelasan Bank Indonesia, MDR ditetapkan berdasarkan kategori merchant dan nilai transaksi, dan peraturannya berlaku efektif mulai 15 Maret 2025: usaha mikro dengan transaksi sampai Rp500.000 dikenai 0 persen, usaha mikro di atas Rp500.000 dikenai 0,3 persen, sedangkan usaha kecil, menengah, dan besar dikenai 0,7 persen. Kategori khusus mencakup pendidikan 0,6 persen, stasiun pengisian bahan bakar umum 0,4 persen, serta badan layanan umum dan pembayaran sosial pemerintah sebesar 0 persen. Bank Indonesia menegaskan MDR ditanggung pedagang dan tidak boleh dibebankan kepada konsumen.

Sisi konsumen perlu menerapkan dua kebiasaan. Pertama, verifikasi nama penerima di aplikasi sebelum menekan bayar, karena QRIS statis tidak memuat nominal sehingga nominal diisi manual. Kedua, ketahui batas nominal. Peraturan Anggota Dewan Gubernur Nomor 21/18/PADG/2019 menetapkan batas nominal transaksi QRIS paling banyak Rp2.000.000 per transaksi, sementara penerbit dapat menetapkan batas kumulatif harian atau bulanan berdasarkan manajemen risikonya.

QRIS menyelesaikan satu masalah nyata: fragmentasi. Pedagang cukup membuka satu akun di penyedia jasa pembayaran mana pun untuk menerima pembayaran dari aplikasi mana pun, dan konsumen cukup memindai satu kode yang sama di mana pun.